L'amour est aveugle - et jamais plus que quand il s'agit de notre argent.
Mais comment gardez-vous de choisir un partenaire financière douteuse en tombant éperdument? Il n'est pas facile, car aucun d'entre nous qui avons aimé et s'est retrouvé dans le rouge peut vous le dire.
C'est ce que cette liste est destinée. Entre les fleurs et les coeur palpite, prenez le temps de voir si la personne que vous aimez s'adapte n'importe lequel de ces huit signes.
Les conseils ci-dessous est ancré dans la vie réelle expérience, ainsi que d'un récent sondage réalisé par TD Ameritrade sur les plus grands Dealbreakers financiers dans la vie amoureuse des Américains. Sans parler de la recherche de la National Marriage Project sur les prédicteurs les plus susceptibles de divorce - dont beaucoup tournent autour de l'argent.
Après la lecture de ces signes, si vous êtes tenté de dire: «Oh, mais mon compagnon n'est pas vraiment comme ça ...", appelez votre mère ou votre petite amie la plus proche et de discuter. Un signe à lui seul ne signifie pas que votre relation est en danger. Et pour chacun, nous allons vous donner une recommandation de quoi faire si votre amour vrai correspond au profil.
Vérifiez les signes celle que tu aimes ça pourrait être mauvais pour votre santé financière.
1. Il est en dette de carte de crédit majeure (et ne rien faire à ce sujet)
Nous le savons: La vie se passe. Icky choses comme une perte d'emploi ou d'un divorce peut vous mettre dans le trou rapidement. (C'est pourquoi nous vous recommandons de toujours construire au moins un fonds d'urgence de six mois.) Nous ne disons pas que vous ne devriez pas n'importe qui jour avec une dette à son nom. Le drapeau rouge dans cette situation, c'est quelqu'un qui continue à accumuler elle - et ne pas avoir un plan pour l'annuler.
Non seulement l'habitude vous suggère de vous tomber pour quelqu'un qui ne peut pas gérer l'argent de façon responsable, il ya aussi des preuves qu'il peut vous faire du mal à la fois à long terme. "L'endettement des consommateurs est un destroyer de l'égalité des chances mariage», rapporte un rapport de 2009 de la National Marriage Project. "Ce n'est pas grave si les couples soient riches ou pauvres, la classe ouvrière ou de la classe moyenne. S'ils reviennent substantielle de la dette, il met une pression sur leur mariage. "
La dette de carte de crédit augmente la probabilité qu'un couple se disputer l'argent - ainsi que d'autres questions que l'argent - et diminue le temps qu'ils passent avec l'autre, montre une étude publiée dans le Journal of Family Issues et économique. Et les couples dans l'étude qui avait accumulé de la dette a en fait augmenté au fil du temps moins heureux par rapport à ceux sans elle.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Le revers de cette même étude montre que les couples qui ont un plan et aborder leur dette est resté ensemble plus heureux avec eux sur le long terme. Dette certainement besoin de pas la fin d'une relation, mais cela signifie que vous devez avoir une discussion sur la façon dont les deux partenaires se sont endettés en premier lieu et ce que vous allez faire ensemble pour le rembourser. Notre "arriver à votre but" calculatrice est un moyen facile de voir combien de temps il pourrait vous prendre.
2. Il dépense comme un marin ivre
Que ce soit littéralement se saouler et l'achat d'une ronde pour la barre entière, ou juste un goût sérieux pour de nouveaux gadgets coûteux, les dépenses comme si l'argent va sortir de style peut être un signe d'alerte.
«Quand les individus pensent que leur conjoint ne gère pas l'argent bien, ils rapportent des niveaux inférieurs de bonheur conjugal», disent les chercheurs. En fait, une étude a montré que le sentiment que votre partenaire dépensé de l'argent bêtement augmenté la probabilité de divorce de 45% pour les hommes et les femmes. Seuls les relations extra conjugales et alcool ou de drogue étaient plus forts prédicteurs d'être dirigé pour Splitsville.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Si votre partenaire est fabuleusement riche, ses dépenses est bien dans son budget ou qu'il a autrement saines habitudes financières, vous pouvez probablement vous détendre. Mais si votre rythme cardiaque augmente chaque fois qu'il ouvre son porte-monnaie ou de dévoiler un nouveau «jouet», il est temps pour un entretien.
Les gens dépensent trop pour beaucoup de raisons différentes. Votre premier objectif est de communiquer que ses habitudes de vous rendre inconfortable. Un moyen facile de démarrer une conversation? Participez à notre "Quel est votre croyance de l'argent?" Quiz ensemble pour révéler les émotions derrière les décisions financières que vous l'apporter.
3. Vous avez attitudes très différentes envers l'argent
Alors que les contraires ne attirer, et cela ne doit pas épeler doom, ayant visions du monde très différentes quand il s'agit de vos finances peuvent causer des frictions. Peut-être que vous êtes le dépensier, c'est l'épargnant, ou vice versa. De toute façon, avec le temps, être harcelé peut s'user. Le problème, c'est que le ressentiment s'accumule.
Prenez une paire d'amis mariés, nous savons: «Elle n'a aucune idée de ce qu'est un budget signifie que même!" Il va rail quand il découvre un autre sac. Elle, en revanche, se défend en disant: «Je travaille si dur, je mérite d'acheter ce que je veux." Ils sont pris dans une impasse argent.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Le but n'est pas de décider qui est en fin de compte à droite, juste pour obtenir sur la même page si vous ne combattez pas à chaque fois que vous vous rendez au guichet automatique. Une des façons les plus faciles est d'examiner la façon dont vous mettent en commun votre argent. Si vous avez besoin d'avoir cette conversation, ou vous êtes juste se dirigea vers l'autel bientôt, notre gratuit "Mise Hitched" bootcamp - qui vous dit tout ce qu'un couple a besoin de savoir pour combiner leurs finances - est un excellent endroit pour commencer.
Une règle rapide de pouce? Allouer de l'argent qui est la vôtre, la mienne et la nôtre. LearnVest recommande 75% le partage des dépenses des ménages et l'atteinte des objectifs financiers, avec 25% du revenu discrétionnaire, vous pouvez passer sur votre propre.
4. Il est souvent au chômage
Perdre un emploi une fois? Peut arriver à n'importe qui. Nous parlons plus sur un modèle de série du taux de chômage, qui a été montré pour avoir un impact sérieux sur l'avenir de votre relation.
Tout d'abord, le bon sens: un modèle comme celui-ci pourrait suggérer qu'il ya quelque chose qui sous-tend ses antécédents professionnels inégale autre qu'une mauvaise économie ou de la chance fesses. Qu'il s'agisse d'un problème avec l'autorité ou d'un manque de responsabilité, ni de bon augure pour votre bonheur à long terme. (Si plusieurs employeurs ne le trouve pas fiable, les chances sont vous ne serez pas non plus.)
De plus, selon une étude réalisée par Liana Sayer de l'Ohio State University, tandis que le statut d'emploi d'une femme n'a eu aucun effet sur la probabilité que son mari serait à la tête de la colline, le chômage d'un homme, d'autre part, a augmenté les chances de son épouse de demander le divorce et les chances qu'il s'en allait.
Même les hommes qui étaient relativement heureux dans leur mariage étaient plus susceptibles de déguerpir si ils ont perdu un emploi. Les chercheurs de la craie jusqu'à ce qu'il y ait une pression encore plus la société des hommes pour être les soutiens de famille.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Regardez le tableau d'ensemble. At-il été touché par la récession? Est-ce qu'il travaille dans un secteur particulièrement volatile? Si aucun de ces explique le motif, parler à votre partenaire de vos préoccupations et de voir si il a une bonne explication ... ou obtient la défensive. Si c'est le dernier cas, vous voudrez peut-être lui recommande demander l'aide d'un thérapeute pour comprendre les enjeux sous-jacents.
5. Il ne veut pas se marier
C'est une question intéressante: Rencontre d'un engagement-phobe peut réellement dire que vous êtes mal vos chances non seulement de marcher dans l'allée, mais aussi d'accumuler des richesses.
Les chercheurs ont constaté que l'obtention marié améliore votre fortune dans plus d'un titre. Tout d'abord, il ya des économies d'échelle (deux peuvent vivre plus cher que un, et chacun se spécialise dans ce qu'il ou elle est bonne - comme la fixation d'un ordinateur ou de changer une ampoule, de sorte que vous pouvez économiser sur les embaucher quelqu'un pour faire le travail .)
Mais il ya aussi quelque chose à propos de s'engager dans une vie commune qui a un effet de halo sur vos finances. Dans l'ensemble, les couples mariés épargner et à investir davantage pour l'avenir (et, dans le même temps, agir en tant que haut-assurance pour l'autre contre les incertitudes comme une maladie ou feuillets roses). Et quelque chose de s'engager dans un partenariat qui rend les hommes plus virils économique: les mecs mariés réellement gagner entre 10% et 40% de plus que les hommes célibataires ayant fait des études similaires et des antécédents d'emploi.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Vous seul pouvez répondre si le mariage est important pour vous. Mais pour tous ceux qui dans un couple engagé, les meilleures choses que vous pouvez faire sont pour être honnête au sujet de votre approche de vos finances, faire un plan conjoint pour lutter contre la dette et créer des objectifs de vie et de l'épargne que vous souhaitez atteindre ensemble, comme économiser pour un bas paiement, ou amasser 20,000 $ dans votre fonds d'urgence.
Heureusement, la constitution d'actifs en même temps, affirment les chercheurs, est une façon de se rapprocher en tant que couple. «Actifs ... adoucir et à solidifier les liens entre conjoints », explique le Projet National Marriage», tout en minimisant sentiment de malaise financier que les couples se sentent, avec le résultat qu'ils éprouvent moins de conflits. "
6. Il a déclaré faillite, ou ont été saisis sur
La plupart d'entre nous sont déjà sur la même page sur celui-ci. Dans un récent «En couple & Money" enquête par TD Ameritrade, les femmes ont déclaré que leurs deux plus grands top Dealbreakers financiers dans une relation étaient faillite (42%) et de la forclusion (32%).
Les hommes, en revanche, a cité la faillite et la dette de carte de crédit élevée, soit 24% et 21% respectivement.
Il ya deux considérations à l'œuvre ici: ce qui est dit au sujet de votre partenaire et ce que cela signifie pour votre avenir commun. Faillite suggère que, au moins à un moment de leur vie, de la personne que vous aimez est devenu si profond dans un trou financier, il ou elle ne pouvait pas voir une autre issue.
Dans certaines professions (comme certains domaines de la finance), une faillite peut entraver vos efforts pour être embauchés: Une décision récente de la Cour de district a constaté qu'un employeur non gouvernemental peut choisir de ne pas embaucher quelqu'un fondée sur une faillite. Et, étant donné qu'il reste sur votre rapport de crédit pour un maximum de dix ans, et une forclusion pour sept ans, il peut aussi avoir un impact si deux d'entre vous serait en mesure d'obtenir un prêt pour une voiture ou une maison de votre propre jour.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Ayez une conversation franche sur les circonstances qui ont mené à la crise: Était-ce un tas de factures médicales après une chirurgie imprévue, ou pure irresponsabilité financière? "Demandez-vous: Quelle était la situation, est-il susceptible de se répéter - et vous mettre en péril votre situation financière propre bien-être», explique Stephanie Kirkpatrick, directrice LearnVest de la planification financière.
7. Vous avez Lui Caught In A Lie
Selon un nouveau sondage réalisé par CreditCards.com, 92% des Américains disent qu'ils n'ont jamais cacher les détails de leur vie financière d'un autre significatif. Mais les 7% qui ne signifie que 6 millions d'Américains se cachent quelque chose. Les choses les plus communes qu'ils cachent? Un compte de carte de crédit (67%), un compte secret économies (45%), un compte de chèques cachée (38%) ou une plaine vieux secret financier.
Qu'il se cache à quel point il fait, combien il doit, ou vous attrapé en flagrant délit retirer de l'argent de votre compte - histoire vraie de l'ex d'une amie - il peut vous conduire à la question: 1) pourquoi et 2) quoi d'autre il est caché.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Ayez une conversation à propos de Comment honnête ne vous attendez de votre partenaire d'être «infidélité financière."? Y at-il uglies argent dans votre passé, vous avez besoin de parler? Voici un bon guide sur la façon d'aborder le sujet.
La question ici n'est pas tant votre ligne de fond, mais la confiance, ce qui sous-tend le fondement de toute relation. Si vous l'attraper dans un mensonge qui secoue votre croyance en qui il est, il peut être difficile de reconstruire votre foi en l'autre, sans parler d'un avenir financier solide ensemble.
8. Il est toujours emprunt ... De Quelqu'un
Il n'est pas cher. Et puis il ya le mooch éternelle.
C'est le type qui a toujours demandé à ses amis de "l'apercevoir" et en promettant de "faire revenir la prochaine fois." Si tu sors, il va systématiquement oublier de vous rembourser pour cette époque-vous couvert le dîner. Et le brunch. Et il n'est pas étranger aux prêts des amis et la famille - souvent sous la forme de l'aide de ses parents.
Bien qu'il n'y ait pas beaucoup de statistiques pour prouver les effets délétères de la Mooch, les chances sont, si vous voyez un, vous le savez bien vous-même les inconvénients. Non seulement il saper votre ligne de fond, il peut aussi faire un numéro sur votre énergie. C'est parce que, souvent, un mooch financière pense que le monde lui doit quelque chose ... ou se voit comme une victime qui n'est pas en mesure de payer (ou faire) sa propre voie.
Qu'est-ce que vous pouvez faire: Dans ce cas, il vaut la peine d'avoir une conversation franche, et lui dire combien son comportement est exaspérant d'argent que vous. S'il n'est pas vraiment le rompit, et le comportement ne change toujours pas, il est temps de le référer à un bon thérapeute.
